vendredi 21 octobre 2016

Communauté SEPAmail : SEPA-Convertir

Patrick Louvet s'est mis à son compte pour éditer un client RUBIS pour les émetteurs de demandes de règlement (DRE) SEPAmail.
Nous l'avons interrogé pour nous décrire sa solution.
    

Quand a été créé SEPA-CONVERTIR, dans quel contexte ?


Sepa-convertir a été créée en 2013 sous forme d'auto-entreprise pour aider les entreprises a passer le CAP du SEPA

Combien de collaborateurs, quels profils, quelles fonctions ?


Patrick travaille tout seul. Le profil requis est d'avoir une compétence bancaire,une compétence marketing et une compétence informatique.

Quels sont les principaux produits ou services développés et vendus ?


En mode, le site permet de convertir en ligne  les virements , virements internationaux, FAE (ex virements commerciaux) ainsi que les Prélèvements  tant à l'ex format CFONB que sous format CSV au format XML  et vise les TPE avec un cout d'abonnement modique (7 € mois en illimité)

Sur poste de travail, les fonctionnalités sont les même qu'en mode SAAS, augmentée d'une gestion complète d'une base mandat multi-banques et multi comptes et multi sociétés.

La solution est un logiciel totalement compatible avec le standard SEPAmail multi ICQX  adapté à tous les formats de banque participantes du standards.

Quels est le profil de vos clients, quelles sont vos références ?

Les clients sur internet sont des petites ou moyenne structures qui remettent en moyenne des remises  tous les deux ou trois jours

Les version sur poste de travail sont des clients comme AFP (groupe de maison de retraite), OUEST FRANCE (groupe de presse) , Vice rectorat de mayotte, ORSUD (cadeaux d'entreprise).

Quelles sont vos spécificités ?


Les traitements spécifiques tournant autour du SEPA avec réalisation de modules permettant des imports de fichier depuis les bases de données de l'informatique du client

Quel est votre implication dans la communauté SEPAmail ?


J'ai découvert SEPAmail en Juin 2016 et  j'ai voulu favorisé le développement de ce nouveau produit en créant un logiciel qui permette l’accès au plus grand nombre de créanciers en "offrant" un produit à un coût raisonnable.


Quelle évolution pour la suite ?


Lorsque le module RUBIS SEPAMAIL sera opérationnel, je souhaite m'attaquer à la couche GEMME et DIAMOND.

mercredi 19 octobre 2016

SEPAmail : AigueMarine ou la mobilité bancaire


La mobilité bancaire, c'est quoi ?


Il existe depuis 2004 un dispositif d’aide à la mobilité bancaire, qui permet à des clients de se faire assister par leur nouvelle banque (banque d’arrivée ou BA) pour rapatrier les flux de virements et de prélèvements. Pour ce faire, il faut réaliser auprès de chacun des émetteurs de flux un changement de domiciliation bancaire. C’est ce processus de collecte des informations clients et de transmission aux émetteurs qui a fait l’objet d’une industrialisation/automatisation importante, notamment par quelques acteurs (ISILIS, DOCAPOST, CMCIC) qui ont proposé le service en marque blanche aux banques d’arrivée.

Le service change, comment ?


En 2014/2015, les lois Hamon et Macron (et leurs décrets d’application) amènent de nouvelles obligations, notamment pour la banque qui est quittée par son client (banque de départ ou BD) qui est obligée, sur réception du mandat du client de la banque d’arrivée, de renvoyer, soit un refus motivé, soit une acceptation assortie d’une extraction des 13 derniers mois:
  • des opérations de prélèvements reçus récurrents (mandats non caducs, non révoqués, créanciers absents de la liste noire, hors prélèvements ponctuels)
  • des opérations de virements permanents émis (dossiers de virements permanents, montant/périodicité/ bénéficiaire);
  • des formules de chèques non débitées issues de chéquiers utilisés ou remis au client et non utilisés;
  • des opérations de virement reçus récurrents (SEPA et non SEPA, récurrence s’entendant comme réception d’au moins 2 opérations du donneur d’ordre).
En outre, ce procédé d’extraction des opérations et d’information de la banque d’arrivée doit être automatisé. La dématérialisation, elle, n’est pas mentionnée par la loi.
La place (Fédération Bancaire Française ou FBF) a proposé (sans imposer) la messagerie SEPAmail pour répondre au besoin exprimé et a précisé les formats et règles d’échange dans deux guides produits par le CFONB.
La place a aussi proposé un mécanisme impliquant les banques des émetteurs de prélèvements et de virement (Banque d'émetteur ou BE) pour leur transmettre l’information de changement de domiciliation bancaire.
Il y a deux procédés de collecte:
  • extraction automatique des 13 dernières mois de 4 familles d’opération (à partir de février 2017, obligatoire pour seulement certaines situations);
  • collecte assistée auprès du client d’information supplémentaire (en œuvre depuis 2004).
Il y a plusieurs possibilités d’opérer le changement de domiciliation bancaire auprès des émetteurs de virements et de prélèvements:
  • information en direct de l’émetteur
    • pour le compte du client;
    • pour le compte de la banque d’arrivée du client;
    • pour le compte de l’émetteur;
  • information en direct de la banque de l’émetteur:
    • pour le compte de la banque d’arrivée du client;
    • pour le compte de l’émetteur;
Dans le cas général, la seule transmission de la demande de changement de domiciliation bancaire ne suffit pas; il faut, pour boucler le processus et déclarer traitée une demande, récupérer le retour d’information de la demande (acceptée, refusée, prise en compte du changement à la date donnée D, absence de retour) puis informer le mandant du changement de domiciliation bancaire de ce retour.

SEPAmail est cité, pourquoi ?

La messagerie SEPAmail est un bon candidat pour accompagner l'automatisation du procédé requis par le législateur et encadré par la place bancaire:
  • SEPAmail repose sur un échange pair à pair qui peut s'articuler point à point;
  • SEPAmail permet de traiter de grosses quantités de données via un mail classique (signé/chiffré) ou via un webservice;
  • SEPAmail propose un cadre commun pour des applications métiers différentes;
  • SEPAmail est nativement transporté sur internet mais peut basculer sur des réseaux privatifs si besoin.
L'application de SEPAmail dénommée AIGUE-MARINE a été conçue dans une première version par ISILIS et moi-même, puis reprise et largement modifiée par Eric Verroneau dans le cadre du Comité Français d'Organisation et de Normalisation Bancaire (CFONB), dans une optique orientée "account management" segment iso20022 acmt) et non "cash management" (segment iso20022 camt).

Les deux visions sont justes: il y a bien une vision "compte" avec le changement de domiciliation bancaire, mais il y a aussi le côté pratique des opérations à migrer qui est plus orienté Cash Management.

Une autre vision aurait pu être celle proposée par SEPAmail en 2010, lors de la conception de la QXCard: un annuaire non centralisé privé/public bilatéral dans lequel chacun aurait du pouvoir publier à ses contrepartie une nouvelle fiche avec son nouvel identifiant public (le QXBAN). La correspondance QXBAN/IBAN se serait alors faite si besoin par la banque gérant l'IBAN, avec un risque très faible de corruption de l'IBAN.
Une partie de cette solution "annuaire" est opérée dans le seul cadre de l'application RUBIS, mais elle n'est pas obligatoire pour fonctionner.

Y-a-t-il des alternatives à SEPAMail Aigue-Marine?


L'apparition de deux nouveaux acteurs dans le cadre de la Directive des Services de Paiement de 2015 (DSP2), à savoir les agrégateurs de compte (aisp) et les initiateurs de paiement (pisp), permettent d'entrevoir des solutions encore plus fluides pour les clients, alliant :
  1. interrogation des comptes, 
  2. calcul d'optimisation bancaire (montant, date de valeurs, coût des opérations,
  3. initiation des paiements pour le compte d'un tiers bon marché et spécialiste de la mise à disposition de fond en temps et en heure, ce que ne proposent pas la plupart des conventions de services bancaires en 2016.

Dans ce cadre, il n'est plus besoin de traiter la mobilité macron (banque de départ vers banque d'arrivée vers émetteur).
En effet, l'agrégateur voit tous les flux et il a donc une vision précise des émetteurs du moment d'un grand nombre de clients utilise le service.

Si il est en même temps initiateur de paiement (instantané ou différé), il a les mains libres pour proposer des optimisations de paiement, en date, en montant, que ce soit vis à vis des banques comme des émetteurs.


La mobilité bancaire va donc complètement changer de visage dans les prochaines années et ne sera qu'un des services des agrégateurs/initiateurs de paiements, comme la mobilité postale, la mobilité fournisseurs, la possibilité de grouper des achats et de jouer l’affinitaire au delà de ce que l'on ose imaginer, tant pour le chaland que pour le marchand.

lundi 17 octobre 2016

Communauté SEPAmail : ALERIA Software

L'application de SEPAmail RUBIS connait ses premiers flux B2C et B2B.
Aleria Software fait partie des éditeurs proactifs qui croient dans l'ecosystème SEPAmail.
J'ai interrogé son directeur commercial, Olivier Raingeval.

 

Quand a été créé ALERIA, dans quel contexte ?

Aleria a été créée en 2016 par Loïc Angibaud alors DSI d'une société de conseil en cash management dans le but avoué de profiter de son expérience sur les protocoles bancaires et SEPAmail pour proposer des solutions innovantes dans ces domaines.

 

Combien de collaborateurs, quels profils, quelles fonctions ?

Nous sommes actuellement en pleine expansion. Olivier Raingeval nous a rejoint en tant que Directeur Commercial et se sert de son expérience du monde bancaire pour développer nos marchés et suivre les très nombreux sujets du moment.

Les profils qui nous rejoignent sont de deux types:
  • Ingénieur & Développeur pour développer notre gamme et innover
  • Technicien support afin d'aider et former nos utilisateurs sur nos produits

 

Quels sont les principaux produits ou services développés et vendus ?


Nous avons actuellement trois principaux produits :

  • myRubis-myInvoice : Solution SaaS de facturation et paiements dématérialisés basée sur la norme SEPAmail Rubis et compatible avec toutes les banques de la place.
  • IBANSecure : Solution SaaS de fiabilisation de coordonnées bancaires fondée sur la norme SEPAmail Diamond et utilisable en WebService.
  • connectMyBanks : Outil de télétransmission bancaire EBICS sécurisé et innovant de part son niveau d'automatisation et son ergonomie.

 

Quels est le profil de vos clients, quelles sont vos références ?

Nos clients vont des PME aux grands comptes.
Les deux premiers créanciers SEPAmail Rubis du Crédit Agricole sont équipés avec myRubis.

Nous avons également émis les premiers flux en production sur la place.

De plus, cette solution nous a valu le label FinTech décerné par le pôle de compétitivité mondial Finance Innovation en Juin 2016.
Enfin, nous sommes en relation étroite avec une grande banque française et un grand éditeur de logiciel comptable pour, respectivement, IBANSecure et connectMyBanks.

 

Quelles sont vos spécificités ?

Nous mettons en avant notre dynamisme et notre esprit startup. Le but étant de nous démarquer par la qualité de nos logiciels et leurs caractères innovants.  Nos clients sont d’ailleurs impliqués dans leurs améliorations !

 

Quel est votre lien à SEPAmail ?

Nous avons établis des pilotes avec 3 banques françaises afin de valider le fonctionnement intra et interbancaire de SEPAmail Rubis. Nous avons aussi assisté le Crédit Agricole dans la mise en place de ses premiers créanciers.

Nous serons également présent à la prochaine réunion du comité SEPAmail Rubis.

 

Quelle est votre implication dans la communauté SEPAmail ? Quelle évolution pour la suite ?

Nous comptons nous impliquer au plus près des initiatives locales comme à St Etienne concernant SEPAmail Rubis mais également développer Diamond qui attire beaucoup d'entreprises de part son application immédiate.